安心車貸條件汽車貸款利率怎麼看? 這邊讓專人帶你了解!!!
我的問題:
買車怎麼貸最划算？
回答:
三種車貸款方式任你選
一般辦理車貸的民眾,最在意貸款金額與利率,尤其利率更影響到每月利息支出,目前新車最高貸款成數最高可達車價8、9成,至於利率則是「因人而異」,借款人需依自身情況選擇適合的商品,以下提供三種貸款方式讓您作為參考：
1.優質客戶：有機會爭取3%優惠利率
據金管會今（100）年10月金融統計顯示,國內汽車貸款放款餘額前六名,依序為台新、中國信託、三信、遠銀、元大及聯邦。在利率方面,新車貸款最低下殺3%,而中古車部份介於5.75%~6.5%,原車融資利率最高,至少7.5%起跳,若客戶信用良好、收入佳,還有機會爭取到更好的利率。
或許您會問,何謂優質客戶呢？其實,銀行內部有一個評分表,包含職業、收入、婚姻、學歷等條件都會納入考量,像是軍公教人員或是律師、醫生…等社經地位高的職業,只要沒有負債,利率約3.5%~4%左右；其次是大企業的員工,拿到的利率約4%初頭。
為求方便,許多人買車時會直接交給業代辦車貸,不過,汽車融資業者坦言,車商給予車貸利率會較銀行來得高,以新車貸款為例,排除0利率方案,銀行可以殺到3%~4%,但車代開出來的年利率至少5~6%,主要是因為這裡面含有佣金、售後服務費用等成本,利息自然會偏高一些。
2：一般上班族：找長期往來銀行
事實上,多數銀行都會將既有客戶與本行往來的密切度,列入評分標準,並給予不同程度的貸款優惠。因此,一般上班族在申貸之前,記得詢問最常接觸的銀行,爭取福利,更可請業務專員提供車輛及車險購買注意事項,以保障自身權益。
3：房貸族：善用房貸增貸
銀行主管建議,客戶手上如有不動產或保單,不妨多多利用,像是用房屋作擔保的貸款利率會比較優惠,一般都可借到2%~2.5%的利率。簡單來說,應先檢視自己是否持有其它擔保品,看看貸款利率是多少？有沒有比車貸好康？再做決定也不遲
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槓桿雖逾中美歐 港債務風險不高 在市場普遍關注新興市場槓桿情況的今天，對香港經濟的槓桿率卻沒有太多的留意。事實上，金管局在過去幾年一直提醒香港家庭的債務比率在一直攀升並屢創新高，同時香港經濟整體的槓桿比率其實在全球也處於相當高之列，那麼市場的這種平靜心態就有其特別之處。 港非金融領域信貸 佔GDP偏高 國際清算銀行（BIS）關於全球42個主要經濟體的Credit to non-financial sector統計系列，計算了各個經濟體的政府、車貸條件家庭和非金融企業通過銀行貸款、債券等獲得的信貸總額及其相當於GDP的比率，提供可比的全球槓桿率數據。截至2015年第三季末，香港經濟的槓桿率達290%，顯著高於美國、歐元區和中國的248%、270%和249%，在統計涵蓋的42個經濟體當中排第9位。 槓桿比率比香港為高的包括已經爆發債務危機的希臘、愛爾蘭和葡萄牙，另外日本也有沉重的政府債務問題。這些經濟體的高槓桿問題主要來自政府負債，而香港則相反，政府財政長期錄得盈餘，財政儲備加累計盈餘逾1.4萬億港元，2015年底1,004億港元的政府債券餘額並非因為財困，其發行主要是為了活躍港元債券車貸條件市場。據此，香港經濟的高槓桿主要來自私人領域的家庭和非金融企業。 根據金管局的統計，香港家庭債務相當於GDP的比率其 低位為2007年底金融海嘯前的50.4%，之後持續攀升，至2015年底升至66.4%的新高。根據BIS的統計，香港家庭的槓桿比率截至2015年第三季時則為67.0%，兩者稍有不同，但差別很小，應該可以較為準確地反映香港家庭的債務或槓桿情況。 縱向比較，無疑香港家庭的槓桿比率近年來不斷攀升至新高水平，橫向比較，則該槓桿率在BIS統計的42個經濟體中屬於偏高，排在第18位，家庭負債比率更高的有很多發達經濟體如英、美、加、澳、紐等，另外北歐社會保障和福利制度較佳的多國如瑞士、瑞典、丹麥、挪威等的家庭負債也顯著高於香港。 港府幾沒負債 家庭負債不嚴重 在新興市場，南韓和泰國的家庭負債比率也顯著更高，而日本和新加坡的家庭債務比率則分別為65.8%和60.8%，顯示香港家庭負債雖然不斷攀升，但應該不算嚴重。 根據金車貸條件管局的統計口徑，香港家庭負債由住宅樓宇按揭貸款、信用卡墊款和其他私人用途貸款組成。根據最新統計（截至今年首季），香港家庭的住宅樓宇按揭貸款餘額為10,795億港元，剛好佔家庭總負債的7成，而它歷來是香港銀行業最優質的資產之一，最新的拖欠比率為0.03%，而在2003年中當香港住宅樓價累計下跌近7成時，其拖車貸條件欠比率也只是1.12%。 按照金管局向立法會提供的文件顯示，近年供款與入息比率（即按揭貸款申請人的每月償還債務與每月收入的比率）約三分之一。據此，香港家庭主要來自按揭貸款的債務比率雖然持續攀升，其風險卻並不高，因為它主要源自近年來住宅樓價持續跑贏經濟增長。 由於特區政府幾乎沒有負債，香港家庭的債務比率也非嚴重偏高，那麼可以推斷香港經濟的高槓桿率主要源自非金融企業。車貸條件BIS的統計顯示香港非金融企業的債務比率相當於GDP的218.2%，在統計的42個經濟體中僅低於盧森堡的326.7%，比起市場普遍關注的中國非金融企業的債務比率166.3%高得多。 不過，深究之下，這與香港國際金融中心的地位密切相關，即香港向非金融企業提供了大量的銀行信貸和債券等債務車貸條件融資，而有關資金很多投向香港以外，換言之香港經濟增長本身所需要的資金量並不要那麼多，以該債務總額除以香港GDP便會得出偏高的 債務/槓桿比率。 香港2015年名義GDP為2.4萬億港元，規模排在全球第3車貸條件3位，但由於是全球三大金融中心之一，香港股市總市值逾10倍於本地GDP，銀行業總資產8倍於GDP，基金業管理資產逾4倍於GDP，外儲備1.2倍於GDP，只有港元債市規模相對較小，為0.6倍於GDP，全球其他擁有國際金融中心的車貸條件a經濟體有關的比率均不能全面超過香港。 離岸稅務天堂 貸款多投放境外 由於一個經濟體的債務/槓桿比率主要來自銀行信貸和債券，那麼把銀行業總資產和本幣債券市場加總，其相當於GDP的比率超過香港的就只有盧森堡和愛爾蘭，而這兩個經濟體與香港一樣都以離岸金融和稅務天堂著稱。 根據金管局的統計，香港銀行業2015年7.5萬億港元的總貸款中，有2.3萬億港元或3成是在香港境外使用的貸款。另外，金管局也單獨統計香港銀行業發放的與內地相關貸款，該統計包括認可機構向中國內地企業和非內地企業的貸款，以及認可機構內地分行入帳的貸款，該類別貸款餘額在2015年底高達3.3萬億港元，相當於總貸款的44%。同理，企業在香港以發行港元、美元、人民幣等幣值債券取得的融資很多也投放到了香港以外，那麼企業的信貸和債券融資除以本港GDP而得出的債務/槓桿比率就會高估了實際情況。 股市用來量度企業槓桿的方法很多，其中一個是企業總債務相當於股東資本的比率，根據彭博的統計，目前恒指成分股總債務相當於總車貸條件股本的比率為110%（包括金融和非金融企業），而滬深300、S&P500、道指、FTSE100、日經225、DAX、韓國KOSPI和台灣股指的有關比率分別為224%、112%、185%、124%、73%、151%、91%和76%，可見與全球主要股指上市公司相比，香港主要上市公司的債務比率其實並不算高。因此綜合來看，香港經濟應該沒有高槓桿的隱憂，惟銀行業就還是需要審慎管理非香港使用貸款的信貸風險。 菇農王裕宏自創品牌 反轉負債人生 發稿時間：2016/06/10 14:07最新更新：2016/06/10 14:41字級： 字級縮小字級放大 台中新社是香菇的故鄉，從小生長在新社的王裕宏（右 ），靠著香菇原本收入頗豐，卻因擴展太快而慘賠新台 幣5000多萬元，最後縮減規模，靠著自創品牌的高品質 香菇，債務即將還清。 中央社記者郝雪卿攝 105年6月10日 「讓生活更美好的農業達人」4 （中央社記者郝雪卿台中10日電）台中市新社區是香菇的故鄉，從小生長在新社的王裕宏，靠著香菇原本收入頗豐，卻因擴展太快而慘賠新台幣5000多萬元，最後縮減規模，靠著自創品牌的高品質香菇，債務即將還清。 43歲的王裕宏生產的香菇，在國道泰安休息站「道農市集」初試啼聲，4天就賣了20多萬元，這讓種香菇已30年的王裕宏大為振奮，決定從傳統批給大盤商方式走入自創品牌的直銷市場。 新社是香菇盛產地，全台幾乎有80%的香菇是從新社賣出的，尤以乾燥香菇為最大宗，從小生長在新社的王裕宏，打從10幾歲青少年時期就在香菇寮打工，遇到被譽為「天下第一菇」的王幼青，改變他的一生。 台中新社是香菇的故鄉，從小生長在新社的王裕宏靠著 自創品牌的香菇還清債務，還將技術傳授給林政榮（右 ）及呂嘉均（左），如今林政榮已成為一名菇農。 中央社記者郝雪卿攝 105年6月10日 王幼青這位香菇前輩，不但收王裕宏為徒，把一身種香菇的絕活教給他，還幫助王裕宏自行創業，出錢又出力，讓年紀輕輕的王裕宏，創業不到5年，營業額就衝破3000、4000萬元，成為王裕宏人生的重要貴人。 王裕宏指出，因為年少輕狂，不斷擴張場地，香菇寮一度擴大到2甲，且他忙著把太空包載到台北花市賣；太空包1個100元，比香菇好賺多了，又不用照顧，本末倒置的結果就是一敗塗地，創業8年慘賠5000多萬元。 個性不服輸的王裕宏，與妻子劉怡珍8年前決定東山再起，但這次縮減規模，精簡到6分地，全心全意照顧好香菇，結果產值反而比以前2甲地時還好，生產的香菇，不管賣相、肉質和香度都比別人強，而且通過ND（無農業殘留）檢驗，2014、2015連續兩年，王裕宏的香菇參加車貸條件全省香菇評鑑分獲冠、亞軍。 王裕宏指出，他很幸運，自家香菇寮旁剛好沒有果園，所以不會受到採用慣行農法的果園噴灑農藥影響，加上香菇寮四周以草生圍繞，讓小動物有自然生態的食物，不會隨意進入菇寮搞破壞。偶而田螺、松鼠、斑鳩和猴子也會造訪，但樂天的王裕宏覺得「牠們吃是我賺到，證明我的香菇寮沒有農藥。」 在國道休息站賣香菇，王裕宏說，可以直接面對消費者，知道消費者的想法，感覺很扎實，如今5000萬元的負債只剩下幾百萬，為了感謝妻子的不離不棄，王裕宏決定以夫妻的名字「宏珍」做為香菇品牌，賣的是一種「宏」願，一種「珍」心和一種夫妻一體共同的信念車貸條件。 因為自己過去曾受教於人，如今王裕宏也不藏私的將技術傳授給兩名年輕人林政榮及呂嘉均，這兩人都是參加台中市農業局「青年加農」的學員，兩人都很感謝王裕宏傾囊相授，從養菌、割包、採收等細節都毫無保留指點，家住新社的林政榮已開始整建菇寮，正式成為一名菇農。1050610 學貸還不完！ 57.5萬學子畢業即負債 馮紹恩 2016-06-10 台灣, 教育 17 1 0 0 許多人申請學貸讀大學，畢業後卻還不出來怎麼辦？為了幫助中低收入戶的學子，減輕年輕人背學貸的壓力，教育部日前宣布，緩繳年限從原先的3年提高到4年，等於畢業後5年才需要開始還學貸。 在台灣讀大學，雖然相較於許多先進國家昂貴的學費，已經很便宜，卻在近幾年低迷的經濟狀況之下，對年輕學子造成沉重負擔。目前台灣各大學若要調整學費，都需通過教部的審核，在高教公共化的主張之下，各公立大學、私立大學都倚靠教育部的補助經費辦學。 台灣大學的學費近5年都零調整，5月31日是105學年度申請調整學費的最後期限，今年有14所大學向教育部申請調漲學費，遭到許多團體抗議。 抗議學生認為，許多學校在財務上都沒有公開，如義守大學103年盈餘比去年增加1.2億元，中原大學2014年校產累積13.8億，負債僅3.7億元，長庚大學三年來校產多10億多，而這些學校還要求調漲3.5%，形容校方「把學生當提款機嗎？」 6月3日，在立法院總質詢時，國民黨立委曾銘宗表示，光2014年就有57.5萬人申請就學貸款，其中高達8成是私校生，再加上1.62%的利息，對年輕人來說負擔太沉重，宛若「房貸」。 目前教育部車貸條件每年都編列30億元預算補助學貸，但曾銘宗批評，分下來平均每人5373元，金額太低。行政院長林全表示，將會檢討，但需要和銀行協調，而教育部長潘文忠說，教育部正研擬增加經費、延長還本金時間。 台灣的學貸狀況究竟有多普遍呢？根據教育部的統計，高達22.5%的大學生會申請就學貸款，而私立學校的學生更比公立學校多出4倍。車貸條件目前有學貸的人數（包含就學中和畢業）已經高達94萬人，其中有3.3萬人因月收入不足3萬申請緩繳。 現行償還學貸的規定，畢業後或退伍後1年就要開始償還，但若是中低收入戶、月薪不到3萬元者可以申請緩繳，最多3次。為了減輕許多人背學貸的壓力，教育部表示，目前實施新規定，月收入3萬元以下或低收入戶、中低收入戶，學貸原本可緩繳3次增為4次，也就是畢業5年後才開始還款。（馮紹恩/綜合報導）
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