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張宏良問計資產負債匹配管理 交銀康聯年度期繳新單目標翻番 北京新浪網 (2016-04-26 07:17)

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  張宏良問計資產負債匹配管理 交銀康聯年度期繳新單目標翻番

  
  本報記者 陳植 實習記者 張海峰 上海報導

  截至2015年底,公司資產總額增幅達38.9%;全年原保費收入同比增長54.24%,高於同期全國壽險市場24.97%和銀行系壽險公司33.48%的行業平均增幅;凈利潤同比增長888%;在償一代下的償付能力充足率達到771%……這是國內首家銀行系保險公司——交銀康聯人壽去年交出的一份業績答卷。

  不過,這並沒有令交銀康聯人壽總裁張宏良感到可以「高枕無憂」。隨著償二代標準出台,撬動壽險業務變革,利率市場化與資產荒加大壽險資二胎土地 銀行產負債匹配管理難度,銀行系保險公司在精細化經營與規模化經營之間,同樣面臨艱難抉擇。

  「所幸的是,這些年交銀康聯人壽通過業務轉型,大力拓展保障型業務,由政策變化與市場波動所呈現的經營壓力相對較小。」張宏良日前接受21世紀經濟報導記者採訪時坦言。比如償二代標準出台,旨在鼓勵壽險公司發展長期期繳業務。去年交銀康聯人壽期繳業務在原保費收入的佔比接近30%,力爭今年新單期繳業務加上續期業務收入達到20億元。

  他直言,當前他也非常關注壽險資產負債匹配管理。尤其是今年全球經濟不確定性加劇、加之利率下行與資產荒狀況持續,將對保險公司投資收益造成一定壓力。

  「我二胎土地 銀行們的應對策略,是今年仍以風險管理為核心,堅守大類資產配置優先的基本方針,全面實施分賬戶管理,進一步強化獲取絕對收益,而不是相對收益的投資能力。在利率持續走低和未來市二胎土地 銀行場不確定性較大的形勢下,投資端要以系統提升風險控制水平為第一要務。」「他認為,壽險公司的核心競爭力之一,是要解決老百姓長期資金的保值和增值,壽險資金投資管理是長期經營,不能要求每年都有超額利潤,穩健回報才是根本。

  一季度權益類投資佔比不超過4%

  數據顯示,去年交銀康聯人壽投資收益率為14.94%,連續三年超過行業平均水平。

  張宏良表示,目前公司每個季度都會根據年初確定的風險管理限額,對整個投二胎土地 銀行資組合進行壓力測試,並按照既定條件進行動態調整。去年6月22日,公司內部曾做了一輪壓力測試,發現股市調整可能令公司承受約30%的投資收益損失,為此公司風控委員會做出決定——上半年兌現收益,下半年清零再來。因此在股市深度調整之前公司便不斷調低權益投資佔比。這也讓交銀康聯人壽在股市大幅調整前,基本鎖定了投資收益。

  21世紀經濟報導記者了解到,去年上半年交銀康聯人壽的權益類投資佔比約為13%,在下半年股市大幅調整期間,其權益類資產維持在3%左右,截至今年一季度,公司在大類資產配置方面依然堅持穩健投資策略,權益類不會超過4%。

  在張宏良看來,公司主動進行資產負債管理,堅持穩健投資。其中,壓力測試、二胎土地 銀行風險限額和風險管理髮揮了很大的作用。

  張宏良表示,壽險企業進行資產負債的主動匹配管理,需要在不同的利率周期下,通過採取階段性資產配置策略,形成資產和負債久期的動態匹配。為此交銀康聯人壽在2015年適度縮短規模性業務的負債期限,擴大高價值長期期交型、保障型業務的規模,一方面拉長新增資產的期限,一方面提供提前配置鎖定高利率周期下的市場紅利。通過產品結構的調整,目前負債總成本得到進一步壓低,即使在利率下行階段,公司業績壓力整體而言不是很大。

  「在投資策略方面,我們從不簡單地、單維度地對市場趨勢進行判斷,而是一直堅持相對分散性的投資策略,首先對大類資產類別進行分散,再逐步發展對各個金融投資品種進行分散配置,通過資產配置的先行一步,緩解利率市場化與資產荒所帶來的收益壓力;但落實到具體的投資操作,我更傾向靠後一步,更關注對市場波動等投資風險的控制。」他進一步表示。

  調整個險直銷團隊經營策略

  為了擺脫對銀保渠道的依賴,近年不少銀行系保險公司紛紛籌建個險代理人直銷團隊,獨立拓展客戶資源。而交銀康聯也正計劃調整個險代理人直銷團隊經營策略。

  張宏良解釋說,銀行系保險公司在拓展個險直銷業務同時,得兼顧個險發展趨勢與銀行股東優勢,需要「頂層設計」。具體而言,交銀康聯人壽對交通銀行客戶體系進行了分層,一是活躍客戶,佔比約30%,二是非活躍客戶,佔比約70%,而交銀康聯人壽計劃通過調整直銷團隊業務模式,提高對非活躍客戶的服務力度。

  他的設想是,提高直銷隊伍的准入門檻,較傳統代理人更高一些,人員流動維基率更低一些,以此確保服務品質,作為拓展非活躍客戶的突破口。

  在業內人士看來,銀行非活躍客戶看似蛋糕很大,但要深挖他們的保險服務需求並不容易。

  「作為銀行系壽險公司,我們一直積極融入集團財富管理保障體系,積極發揮保險子公司的專業優勢,提高保險保障在客戶資產配置中的佔比。」張宏良表示。相關搜尋: 二胎房貸利率 銀行二胎房貸 銀行二胎房貸
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花媽財產申報暴增千萬 新閣員吳宏謀負債

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2016-04-26 10:47
〔記者李欣芳/台北報導〕監察院今天公布最新一期財產申報資料,高雄市長陳菊有高雄市、宜蘭縣與新北市的土地4筆、建物3筆,存款2748萬餘元,與上一次的財產申報相較,不動產沒有變動,存款增則從1713萬餘增加到2748萬餘元,暴增1035萬餘元。
根據監察院「廉政專刊」,陳菊雖然存款增加逾1000萬元,不過,她名下並未維基持有任何有價證券,也無珠寶、古董或字畫,但她也沒有任何負債。(資料照,記者王榮祥攝)
根據監察院「廉政專刊」,陳菊雖然存款增加逾1000萬元,不過,她名下並未持有任何有價證券,也無珠寶、古董或字畫,但她也沒有任何負債。(資料照,記者王榮祥攝)
準工程會主委兼政委吳宏謀的存款只有31萬餘元,他卻積欠銀行信貸金額達92萬餘元,若將存款扣除信貸,吳宏謀仍負債60萬餘元。(資料照,記者朱沛雄攝)
準工程會主委兼政委吳宏謀的存款只有31萬餘元,他卻積欠銀行信貸金額達92萬餘元,若將存款扣除信貸,吳宏謀仍負債60萬餘元。(資料照,記者朱沛雄攝)
新閣員、準工程會主委吳宏謀則申報高雄市副市長任內的財產,只有雲林縣有土地、建物各1筆,值得注意的是,吳宏謀的存款只有31萬餘元,他卻積欠銀行信貸金額達92萬餘元,若將存款扣除信貸,吳宏謀仍負債60萬餘元。
台南市長賴清德則申報台南市的土地、建物各1筆,存款698萬餘元、有價證券2859萬餘元,保險4筆,賴清德財產申報和上次申報資料相比,存款增加568萬餘元、有價證券多出137萬餘元,保險則增加1筆。
根據監察院「廉政專刊」,陳菊雖然存款增加逾1000萬元,不過,她名下並未持有任何有價證券,也無珠寶、古董或字畫,但她也沒有任何負債。

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