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勞工房屋貸款利率今年已無需再降息 北京新浪網 (2016-05-16 13:44)
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文/新浪財經意見領袖（微信公眾號kopleader）專欄作家 梁紅
4月貨幣和信貸數據回落，大體印證了我們前期的判斷：貨幣政策進一步寬鬆的空間有限。隨著經濟周期性復甦繼續、並向中下游蔓延，以及通脹溫和上行，我們認為今年無需再降息，降准空間也會收窄。
今年已無需再降息
4月貨幣信貸數據相比1季度出現大幅回落，引發多種解讀。我們這裏就幾個房貸利率降低申請投資者最為關心的問題做出分析。
為何4月貨幣和信貸投放量出現大幅回落？
地方債務置換對信貸和社融數據產生較大影響。4月地方政府債券凈融資1.06萬億元，其中存量債務置換量創新高，達9，186億元。一房貸利率降低申請方面，部分置換債務抵減了地方融資平台貸款，拉低了企業貸款增量。根據央行數據，置換貸款規模不低於3，500億元。若將這部分加回，4月新增貸款超過9，000億元，高於原口徑增量5，556億元。另一方面，地方政府債券不包含在社融統計中，但也是金融對實體經濟的支持。根據我們的跟蹤，將地方債和國債融資加回，4月調整后的社融同比增長17.2%1，高於3月的16.7%以及未經調整的社融增速13.1%。
財政存款驟增是M2增速回落的主因。4月份財政存款大幅增加9，318億元，同比多增8，217億元。主要有兩方面原因：一是「營改增」前營業稅集中清繳推動4月份財政收入大幅增長；二是地方債大量發行使得部分銀行資金轉為財政存款。財政存款增加對貨幣總量產生收縮效應，壓低4月M2增速約0.64個百分點，最終錄得12.8%的增長。
另一方面，價格信號顯示貨幣市場流動性繼續保持寬鬆。4月銀行間同業拆借和質押式債券回購月加權平均利率與上月基本持平，較去年同期分別下行38和27個基點。
在地方債置換繼續對貨幣數據產生干擾的情況下，如何觀察貨幣政策的鬆緊程度？
面對貨幣和信貸統計口徑的不斷變化以及其他衝擊因素的影響，對貨幣政策取向的判斷，我們認為主要應關注兩項指標：
調整后的社融（數量信號）。直接融資的發展使得銀行貸款越來越不反映經濟的整體融資情況，而現行社融的統計口徑還存在一些重要遺漏。調整后的社融能較好反映總融資水平，可作為判斷政策立場的重要參考指標。
貨幣市場利率（價格信號）。隨著新融資方式的發展，數量指標往往面臨覆蓋不全的問題，且容易出現較大波動。這是為什麼很多國家在利率市場化后貨幣政策操作轉向以價格信號為中心的原因2。
而且，這些指標須結合名義收入增長和通貨膨脹等經濟指標一起看。今年1季度名義GDP增長7.2%，加權平均貸款利率為5.3%；去年同期名義GDP增長6.6%，加權平均貸款利率為6.56%。相比之下，貨幣政策取向已經從緊縮轉向適度寬鬆。無論以哪個價格指標算，目前的實際利率都已有較大幅度降低，經濟整體應當繼續從通縮狀態中逐步恢復。
往前看，貨幣政策走向如何？
我們認為，貨幣政策最寬鬆的階段已經過去，但是政策取向仍將保持適度寬鬆：
政策寬鬆力度在房貸利率降低申請邊際上會有所減弱。4月貨幣和信貸數據回落，大體印證了我們前期的判斷：貨幣政策進一步寬鬆的空間有限。隨著經濟周期性復甦繼續、並向中下游蔓延，以及通脹溫和上行，我們認為今年無需再降息，降准空間也會收窄。具體而言，隨著地方債務置換量回落，信貸和社融數據可能有所改善，但難有1季度那樣的高速擴張。相應地，未經調整的社融增速可能處於全年13%目標附近，而調整后的社融增速可能逐步回歸至15~16%的水平。財政存款不會持續大幅擴張，但去年2、3季度央行為穩定股市波動注入了較多流動性，抬高了M2基數。因此，M2可能還會出現13%以下的同比增速，直至9、10月後回升。貨幣市場利率大致持平或略有上行。
貨幣政策立場仍將保持適度寬鬆。在食品價格回落、生產資料價格回暖帶動供給增加的背景下，通脹不存在失控風險，經濟回升基礎也還不穩固。我們認為，在通脹壓力變得更加明顯之前，貨幣政策還應繼續保持適度寬鬆的態勢，但可能在操作上強化定向結構性調整功能，以配合供給側改革和金融風險防範的需要。路透：中國央行摸底銀行不良貸款真實性
鉅亨網新聞中心 2016-05-16 15:10
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《路透》中國央行正努力平衡貨幣政策支持穩增長和防範金融風險的雙重目標。兩位消息人士周一透露，央行金融穩定局正在摸底評估銀行業不良貸款的真實性，查正常類和關註類貸款中房貸利率降低申請有無隱藏不良資產以及是否存在行政性幹預等情況。
「主要摸底銀行資產質量分類是否真實，有沒有行政幹預，將問題資產從表內偷挪至表外，以及調整還款計劃是否合理等。一消息人士表示，是次摸底從4月下旬持續到5月底，央行地方分行金融穩定處會抽查和現場檢查，出具評估報告，並要求自查整改，各地應該是必須要摸底一家政策性銀行。
他並稱，是否存在行政性幹預對政策性銀行來說很為難，因大多項目是以政府融資平台房貸利率降低申請和公共基礎設施建設為主，合作方基本上是政府或其子公司，項目出現還款能力不足，拉上政府調整還款計劃做展期，不降為不良貸款的情況肯定存在啊，這算政府幹預吧。
另一位接近央行的消息人士表示，經濟發展前景不樂觀導致銀行隱藏不良資產成為隱憂，一方面央行力推的宏觀審慎監管框架著眼於整個金融體系的穩定，另一方面防風險工作操之過急增加經濟下行壓力，所以從監管的角度，需要及時真實了解銀行資產質量的風險敞口，以防範和緩釋風險。
《路透》已就上述消息聯系中國央行，但暫未獲得其評論。
中國央行一季度貨幣政策執行報告指出，下一階段貨幣政策操作思路的重要一環是完善宏觀審慎政策框架，有效防範和化解系統性金融風險，切實維護金融體系穩定；進一步加強金融風險監測和重點領域風險排查，關註實體經濟特別是產能過剩行業、房地產、地方政府性債務等領域風險。
中國銀監會數據顯示，一季度末，商業銀行不良貸款繼續雙升，不良貸款余額13,921億元人民幣，較上季末增加1,177億元，不良貸款率1.75%，較上季末升0.07個百分點；商業銀行正常貸款余額78.3萬億元，其中正常類貸款余額75.1萬億元，關註類貸款餘額3.2萬億元。
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